أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية.. هذه أبرز الشركات المعتمدة

المربع نت – يبحث الكثير من المقبلين على امتلاك سيارة حول أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية، حيث بات التأمين على السيارة من الأمور الواجب تنفيذها تجنباً للوقوع في مشكلات كبيرة بعد تملك السيارة.

أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية

ورغماً عن أن التأمين الشامل على السيارات ليس إجبارياً في المملكة العربية السعودية، إلا أنه بات هناك وعياً كافياً بأهمية التأمين على الممتلكات والذي يعود بالكثير من الفوائد على العميل سواء كان التأمين على سيارات أو عقارات أو تأمين طبي كذلك.

لكن هل يمكن لنا معرفة أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية وما هي المعايير التي يمكنك من خلالها الحصول بالفعل على سعر تأمين شامل رخيص؟ وما هو الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير وأيهما أكثر غلاءً؟ جميعها تساؤلات يرددها المقبلين على شراء سيارة جديدة.

لذلك، يقدم موقع «المربع نت» في المقال التالي كيفية الوصول إلى أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية ومعايير تحديد سعر التأمين الشامل، وأهم الفروقات بين أنواع التأمين في المملكة.

اقرأ أيضاً: ما هو تأمين ضد الغير؟.. لا يغطي هذه الحالات

ما هو التأمين الشامل على السيارات

في البداية، قبل التطرق إلى أرخض تأمين سيارة شامل في السعودية، نسلط الضوء على مصطلح التأمين شامل على السيارات نفسه.

وهو أحد أنواع التأمين غير الإلزامية في المملكة العربية السعودية الذي يمنح مالكي السيارات العديد من المزايا.

والتأمين الشامل هو وثيقة يقوم العميل بالحصول عليها من أحد شركات التأمين المعتمدة، والتي تتحمل بموجبها مسؤولية أي من الأضرار التي قد تقع على سيارة العميل.

وفي هذا النوع من التأمين، تقوم الشركة بدفع تعويض للعميل مالك السيارة، وتعوض كذلك الطرف الآخر المتضرر من الحادث.

ولا يأتي التأمين الشامل بتغطية مفتوحة بالطبع، بل يتم تحديد حدود التغطية بمبلغ معين والتي لا يمكن تجاوزها عند دفع التعويضات، وعندما تتخطى تكلفة الأضرار الناتجة عن الحوادث قيمة التحمل (حدود التغطية) يجب على العميل دفع هذا الفارق.

ما الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير

وبعد تعريف التأمين الشامل، قد يستفسر البعض عن الفرق بينه وبين التأمين ضد الغير والذي يُطلق عليه التأمين الإجباري أو تأمين الطرف الثالث.

وفي هذا النوع من التأمين على السيارات، تكون الشركة التأمينية  مُلزمة بتحمل مسؤولية الأضرار الجسدية أو المادية التي تعود على الطرف الآخر في حال تسبب صاحب المركبة في حادث.

فعلى سبيل المثال : عند اصطدام صاحب السيارة المؤمن عليها بآخر، تتحمل الشركة مسؤولية تعويض الطرف الآخر وليست ملزمة بأي تعويضات للعميل نفسه.

لذلك يمكننا تلخيص الفروقات بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير في النقاط التالية:

• التأمين ضد الغير إجباري في المملكة، والتأمين الشامل اختياري.
• أسعار التأمين ضد الغير أرخص من أسعار التأمين الشامل.
• التأمين ضد الغير يعوض الطرف الآخر فقط، والشامل يعوض الطرفين.

اقرأ أيضاً: شركة اسيج تأمين سيارة شامل وضد الغير.. تُغطي هذه الحوادث

طريقة اختيار أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية

وبعد تقديم شرحاً مختصراً عن التأمين الشامل والتأمين ضد الغير، نصل إلى الجانب الأكثر أهمية، وهو طريقة اختيار أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية، وهل مُتاح معرفة أسعار التأمين الشامل في السعودية مثل أي من الخدمات المتوفرة في المملكة؟

رغم أن هناك الكثير يعرض أسعار التأمين الشامل وأسعار التأمين ضد الغير إلا أنها أسعار غير دقيقة على الإطلاق، ويرجع ذلك إلى عدم إمكانية الوصول إلى سعر مُحدد للتأمين نظراً إلى أنه يختلف من عميل لآخر وفقاً لعدد من العوامل الهامة.

لكن رغم ذلك هناك طرق يمكننا من خلالها اختيار أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية أو ضد الغير.

ويتم ذلك من خلال بعض المواقع المعتمدة من البنك المركزي السعودي في هذا القطاع وعلى رأسها موقع تأميني.

مقارنة أرخص تأمين شامل – موقع تأميني

وموقع تأميني، هو موقع معتمد من البنك المركزي السعودي، وهو أول موقع يتيح مقارنة لـ أسعار التأمين في السعودية بخطوات سهلة ومرنة.

ولمعرفة أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية، أو أرخص تأمين ضد الغير، كل ما عليك فعله هو الآتي:

•  الدخول إلى الموقع الرسمي لـ «تأميني».
• اختيار نوع التأمين الذي ترغب في البحث عن سعره
• إدخال رقم الهوية أو الإقامة إذا كنت مقيم
• ثم إدخل موعد سريان الوثيقة حسب رغبتك.
• ثم إدخال الرمز المطلوب منك للتأكد من أنك ليس إنسان آلي.
• سيظهر لك مقارنة بين أسعار التأمين في أكثر من 20 شركة تأمين مُعتمدة في المملكة.

اقرأ أيضاً:  تأمين تكافل الراجحي للسيارات.. 3 أنواع بمزايا مختلفة

متوسط أسعار أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية

وعلى الرغم من صعوبة الوصول إلى أسعار أرخص تأمين سيارة شامل في السعودية أو تأمين ضد الغير، يمكننا استعراض متوسط الأسعار وفقاً لتجارب بعض ملاك السيارات، والتي قد تتغير من عميل لآخر.

وإليكم قائمة ترصد أرخص أسعار التأمين الشامل وضد الغير على السيارة :

سعر أرخص تأمين ضد الغير

• شركة التعاونية للتأمين على السيارات: سعر التأمين ضد الغير يبلغ 650 ريال سعودي
• شركة ميد غلف للتأمين: أرخص سعر تأمين ضد الغير قد يبلغ 660 ريال سعودي
• شركة وفاء للتأمين: سعر التأمين ضد الغير يبلغ 1050 ريال سعودي.
• شركة أسيج للتأمين: سعر التأمين ضد الغير يبلغ 750 ريال سعودي.
• شركة اتحاد الخليج للتأمين: سعر التأمين ضد الغير يبلغ 895 ريال سعودي.

سعر أرخص تأمين شامل 

• شركة الدرع للتأمين : أرخص سعر تأمين شامل  1350 ريال سعودي
• التعاونية للتأمين: سعر التأمين الشامل يبلغ 6000 ريال سعودي.
• ملاذ للتأمين: سعر التأمين شامل يبلغ 8147 ريال سعودي.

ملحوظة : يُفضل عدم الاعتماد على هذه الأسعار، حيث قد تقرر الشركات زيادات في أسعار وثائق التأمين وفقاً لعدة معايير تختلف من شركة لأخرى؛ لذلك عليك التواصل بشكل مباشر مع الشركات أو إجراء مقارنة عبر موقع تأميني.

اقرأ أيضاً: خطوات طباعة وثيقة تأمين للسيارات في السعودية كل ما تريد معرفته

شركات التأمين على السيارات

ومن أهم النقاط التي يجب عليك الانتباه إليها جيداً، هي اختيار شركة تأمين معتمدة لها سمعة طيبة؛ لتضمن الحصول على حقوقك كاملة.

ويوجد في المملكة  العربية السعودية عدد كبير من شركات التأمين المعتمدة التي يمكنك التعامل معها ويمكنك معرفتها كاملة من خلال البنك المركزي السعودي.

ونستعرض إليكم في السطور التالية أبرز هذه الشركات وطريقة التواصل معها:

شركة تشب العربية للتأمين التعاوني

تمتلك شركة تشب العربية للتأمين التعاوني 3  فروع في كافة المدن الرئيسة بالمملكة، وتقدم التأمين على الممتلكات التجارية والخسائر، وتأمين الحوادث الشخصية والتأمين على الحياة للمجموعات لفئات مختلفة من العملاء.

والشركة مرخصة رسمياً من مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، وهذه بيانات التواصل معها:

• مقر الشركة الرئيسي يقع  في الخبر – شارع الملك فيصل – مبنى بوابة الخبر للأعمال
• الهاتف: 8001160038 – 966138493630
• لزيارة الموقع الرسمي هنا

ميدغلف للتأمين

وتتربع شركة ميدغلف للتأمين على قائمة أهم شركات التأمين المعتمدة في السعودية والتي تُقدم للعملاء خيارات متعددة للتأمين على السيارات والممتلكات الأخرى وغيرها، وهذه بيانات التواصل:

• يقع المقر الرئيسي لشركة ميدغلف في جدة – مبنى جوهرة التحلية -شاريع الأمير محمد بن عبدالعزيز حي الأندلس
• الهاتف : 8001163700
• ولزيارة الموقع الرسمي هنا

التعاونية للتأمين

كذلك تأتي  شركة التعاونية للتأمين على رأس شركات التأمين التي تمتلك سمعة طيبة وموثوقية عالية والتي تأسست عام 1986م.

وهي شركة مرخصة تقدم مختلف أنواع التأمين وفقًا للمبدأ التعاوني المُجاز شرعًا، ويبلغ رأسمالها المصرح به والمدفوع 1,250 مليون ريال سعودي.

وتوفر الشركة مايزيد عن 60 نوعًا من أنواع التأمين بما فيها التأمين الطبي والسيارات والحريق والممتلكات والحوادث المتنوعة وغيرها، وهذه بيانات التواصل:

• يقع المقر الرئيسي للشركة بالرياض – حي الربيع- 6507 طريق الثمامة
• هاتف: 5800 252 11 966 +، فاكس: 0844 400 11 966 +
• هاتف مجاني: 8001249990

قائمة شركات التأمين على السيارات وعناوينها في السعودية

وبجانب أفضل شركات التأمين التي تم ذكرها في السطور السابق، نستعرض لكم قائمة جميع شركات تأمين السيارات في السعودية كاملة ، مع التأكيد على أن جميعها شركات مُعتمدة:

عوامل تؤثر على سعر التأمين

والآن نصل إلى آلية وضع سعر التأمين على السيارات، حيث أن كل شركة تأمين في المملكة لها طريقتها الخاصة في تسعير وثائق التأمين، وهناك عدة معايير تستخدمها أغلب الشركات نذكر منها التالي:

• السجل التأميني لمالك السيارة
• عمر السائق
• نوع السيارة
• مدينة القيادة
• الغرض من السيارة

للمزيد من التفاصيل حول المعايير السابق ذكرها، ومعرفة علاقتها بسعر التأمين يمكنك قراءة هذا المقال: آلية ومعايير تسعير تأمين السيارات بالمملكة

نصائح للحصول على أرخص تأمين سيارة في السعودية

وفي الختام، إليكم مجموعة نصائح للحصول على أرخص تأمين سيارة في السعودية، وأفضل فرصة، وتشمل النصائح الأتي:

• احرص على إجراء عملية بحثية دقيقة حول أفضل شركات التأمين.
• دراسة ومقارنة الأسعار والمزايا التي ستحصل عليها مقابل السعر.
• تأكد من الحصول على وثيقة تغطي الحالات التي ترغب فيها فقط، فعلى سبيل المثال تقدم أنواع مثل التأمين الذهبي والفضي، فتأكد من حصولك على التأمين المناسب لحالتك فقط.

استثناءات التأمين على السيارات

ومن الجوانب التي قد يجهلها كثير بينا هي أن شركات التأمين على السيارات قد لا تكون مُلزمة بدفع تعويضات أو تغطية بعض الحوادث.

لذلك تأكد من الإطلاع على الحالات التي لن تحصل فيها على تعويَض، والتي توضحها الشركات في عقودها مع العملاء.

وإليكم أبرز استثناءات التأمين على السيارات :

• الحوادث الناتجة عن استخدام السيارة في التفحيط
• الحوادث التي تقع أثناء السباقات.
• وقوع حادث أثناء استخدام السيارة ضمن المناطق غير المصرح للعامة القيادة فيها مثل (المطارات أو الموانئ البحرية).
• وقوع الحوادث الناتجة عن عدم الالتزام بقوانين المرور السعودي
• الحوادث الناتجة عن قيادة السيارة تحت تأثير المخدرات أو الكحوليات.
• وقوع حادث أثناء قيادة شخص أقل من 21 عاماً للسيارة
• وقوع حادث أثناء عدم امتلاكك لرخصة قيادة سارية
• لن يتم تغطية الحادث في حالة ثبوت أن الحادث وقع عمداً من جانب المؤمن له أو السائق.
• عدم إبلاغ المؤمن له الشركة بشكل كتابي في غضون المدة المحددة في الوثيقة لن يتم تعويضه
• لن يتم التعويض عن العيوب المصنعية والأضرار المترتبة على استهلاك المركبة أو بسبب الخلل الميكانيكي والكهربائي.
• الضرر الناتج عن ترك السيارة في وضع التشغيل (سرقة أو تلفيات).

المصادر

• موقع البنك المركزي الرسمي (ٍساما) : https://samacares.sa/guides/category/insurance/
• موقع تأميني الرسمي : https://www.tameeni.com/car