حالات لا يغطيها التأمين الشامل في السعودية: دليل كامل وأسعار تأمين 2025

المربع نت – هل تعتقد أن وثيقة التأمين الشامل تحمي سيارتك من جميع المخاطر دون استثناء؟ الحقيقة أن هناك حالات لا يغطيها التأمين الشامل في السعودية، قد تضع السائق أمام تكاليف غير متوقعة إذا لم يكن على دراية بها مسبقًا، فما هي حدود وثيقة التأمين؟ وما متوسط أسعار التأمين الشامل وضد الغير؟ هذا ما نعرفه معًا في المقال.

حالات لا يغطيها التأمين الشامل في السعودية

يعتقد بعض قائدي السيارات أن التأمين الشامل يغطي جميع الأضرار دون استثناء، لكن في الواقع الأمر يختلف، إذ أن وثيقة التأمين الشامل مثلها مثل غيرها من الوثائق التأمينية تخضع لشروط وحدود واضحة، وتحدد بدقة الحالات التي يشملها التعويض وتلك التي تُستثنى من التغطية.

لذلك سنأخذكم عبر «المربع نت» للتعرف على أبرز حالات لا يغطيها التأمين الشامل في السعودية، بالإضافة إلى استعراض حدود التغطية وأسعار التأمين الشامل وأرخص الخيارات المتاحة في السوق السعودي.

اقرأ أيضًا:

ما هي وثيقة التأمين الشامل للسيارات؟

وثيقة التأمين الشامل هي برنامج تأميني يضمن تعويض مالك السيارة عن الخسائر أو الأضرار التي تصيب مركبته في حال وقوع حادث، كما يشمل التعويض الأضرار التي تلحق بالغير أو بسيارتهم إذا كان المؤمن له هو المتسبب بالحادث.

ويتم صرف التعويض وفقًا لما هو منصوص عليه في الشروط والاستثناءات المدرجة في الوثيقة، وهو ما يوضح أهمية قراءة العقد بعناية قبل التوقيع للتأكد من تفاصيل التغطية وحدودها.

الاستثناءات في التأمين الشامل

رغم الإقبال الكبير على التأمين الشامل، إلا أن هناك حالات لا يغطيها التأمين الشامل، وغالبًا ما تُذكر تحت بند “الاستثناءات”، وفي بعض هذه الحالات قد تقوم الشركة بدفع التعويض للغير (المتضرر) مع احتفاظها بحق الرجوع على السائق أو المؤمن له لتحصيل المبالغ المدفوعة.

ومن أبرز حالات لا يغطيها التأمين الشامل:

• الاستخدام غير المصرح به للسيارة: مثل تجاوز العدد المسموح للركاب أو تحميل السيارة أكثر من طاقتها أو استخدامها في أغراض لم تُذكر في العقد.
• القيادة في طرق غير ممهدة: لا يتم التعويض إذا تعرضت السيارة لأضرار نتيجة القيادة في مناطق وعرة أو ممارسة “التطعيس” على الكثبان الرملية، ويعتبر ضمن حالات لا يغطيها التأمين الشامل.
• المشاركة في السباقات أو التفحيط: جميع الحوادث الناتجة عن التسابق أو الاستعراض أو القيادة المتهورة غير مشمولة بالتغطية.
• المخالفات المرورية الجسيمة: مثل تجاوز الإشارة الحمراء أو السير عكس اتجاه المرور، حيث لا تتحمل الشركة الأضرار الناتجة عنها ويدخل ضمن حالات لا يغطيها التأمين الشامل.
• النطاق الجغرافي المحدد: لا تشمل التغطية الحوادث التي تقع خارج المناطق الجغرافية المتفق عليها، أو في أماكن محظورة كالمطارات والموانئ، مما يجعلها ضمن حالات لا يغطيها التأمين الشامل.

حدود التغطية في وثيقة التأمين الشامل

تلتزم شركة التأمين بدفع التعويض عن الأضرار المغطاة خلال فترة سريان الوثيقة، وذلك بعد خصم مبلغ التحمل (الجزء الذي يدفعه المؤمن له)، وتختلف قيمة هذا المبلغ بحسب نوع الوثيقة واختيار العميل لرغبته في تحمل جزء من الخسائر مقابل تخفيض قيمة القسط التأميني.

شاهد أيضًا:

ارخص تأمين شامل في السعودية

بعد استعراض أبرز حالات لا يغطيها التأمين الشامل، يبقى السؤال الأهم: كيف تحصل على ارخص تأمين شامل في السعودية؟

الإجابة هنا ليست ثابتة، فأسعار التأمين تعتمد على عدة عوامل مثل نوع السيارة، عمر السائق، سجل الحوادث والمخالفات، وحتى المدينة التي تسكن فيها، ومع ذلك، يمكن مقارنة العروض المتاحة بسهولة عبر منصات إلكترونية مثل تأميني أو مواقع أخرى متخصصة في مقارنة أسعار التأمين، لتحديد الخيار الأنسب والأرخص وفقًا لبيانات سيارتك.

مواقع مقارنة أسعار تأمين السيارات في السعودية

وبعد أن استعرضنا أبرز حالات لا يغطيها التأمين الشامل في السعودية، قد يتساءل البعض عن الطريقة الأمثل لاختيار أرخص تأمين شامل أو ضد الغير، وهنا تأتي أهمية المنصات الإلكترونية التي تتيح مقارنة أسعار شركات التأمين في السعودية أونلاين، مما يوفر الكثير من الوقت والجهد على الأفراد.

موقع تأميني

يُعتبر تأميني أول منصة إلكترونية مرخصة من البنك المركزي السعودي (ساما) لمقارنة أسعار التأمين على السيارات، يتيح الموقع للمستخدمين الاطلاع على عروض أكثر من 20 شركة تأمين معتمدة داخل المملكة، مع إمكانية شراء الوثيقة بشكل فوري عبر الإنترنت.

موقع جونشور

تقدم منصة جونشور تجربة سهلة لمقارنة أسعار وثائق التأمين وشرائها أونلاين، وهي مملوكة لشركة “ضامن” لوساطة التأمين التعاوني، وتتيح للعميل اختيار الوثيقة الأنسب سواء للتأمين الشامل أو التأمين ضد الغير في السعودية، دون الحاجة لزيارة شركات التأمين بشكل مباشر.

موقع بي كير

أما منصة بي كير فهي واحدة من أسرع منصات التأمين في المملكة، حيث تمنح المستخدمين إمكانية مقارنة أسعار التأمين الشامل والتأمين ضد الغير بسهولة، بالإضافة إلى توفير خيارات أخرى مثل التأمين الطبي وتأمين السفر.

كيفية تحديد ارخص تأمين شامل في السعودية

تحديد سعر أرخص تأمين شامل لا يتم بشكل ثابت، إذ أن التكلفة تعتمد على عوامل متعددة مثل عمر السائق، نوع السيارة، سجل الحوادث والمخالفات، وأيضًا المدينة التي تقيم فيها، لذلك ينصح دائمًا باستخدام منصات المقارنة مثل تأميني وجونشور وبي كير لإيجاد العرض الأنسب.

ومن المميزات المهمة لموقع تأميني أنه من أوائل المواقع التي حصلت على اعتماد رسمي من “ساما”، مما يجعله خيارًا موثوقًا للمواطنين والمقيمين الراغبين في معرفة تكلفة التأمين بدقة.

خطوات عمل مقارنة أسعار التأمين أونلاين

إذا كنت تبحث عن أرخص تأمين شامل أو ضد الغير في السعودية، يمكنك إتمام العملية إلكترونيًا عبر بضع خطوات بسيطة:

• الدخول إلى الموقع الإلكتروني لمنصة تأميني أو بي كير أو جونشور.
• إدخال رقم الهوية الوطنية أو رقم الإقامة أو السجل التجاري للشركات.
• اختيار نوع الوثيقة (تأمين شامل أو ضد الغير) وتحديد تاريخ بداية التغطية.
• إدخال رمز التحقق للتأكد من أنك مستخدم حقيقي.
• الاطلاع على العروض والمقارنة بين أكثر من 20 شركة تأمين معتمدة في السعودية.

متوسط أسعار التأمين الشامل وضد الغير

وفقًا لتجارب عدد من ملاك السيارات في المملكة، تتراوح أسعار التأمين الشامل في السعودية بين نحو 1,350 ريال سعودي في بعض الشركات، وصولًا إلى أكثر من 8,000 ريال سعودي، وقد تتجاوز الأرقام ذلك بالطبع حسب نوع المركبة وسجل السائق.

أما بالنسبة لـ التأمين ضد الغير في السعودية، فتبدأ الأسعار عادة من حوالي 650 ريال سعودي، وقد تصل إلى ما يتجاوز 1,000 ريال سعودي لدى بعض الشركات.

مع ذلك، يُنصح دائمًا بعدم الاعتماد فقط على الأسعار المذكورة بشكل عام، حيث إن كل وثيقة تختلف حسب تفاصيل السيارة والسائق، الأفضل هو إجراء مقارنة مباشرة عبر المنصات الرسمية لتحديد التكلفة الدقيقة في وقت الشراء، ولا تنس البحث عن عروض اليوم الوطني السعودي 95 لتأمين السيارات.

الأسئلة الشائعة

• ما أبرز حالات لا يغطيها التأمين الشامل في السعودية؟
  لا يغطي التأمين الشامل الحوادث الناتجة عن التفحيط أو السباقات، وكذلك المخالفات المرورية مثل تجاوز الإشارة الحمراء أو القيادة عكس الطريق، إضافة إلى الأضرار الناتجة عن القيادة في الطرق الوعرة أو خارج النطاق الجغرافي المحدد بالوثيقة.
• هل يغطي التأمين الشامل الأضرار عند استخدام السيارة لأغراض غير متفق عليها؟
  لا، إذا استُخدمت السيارة في غير الغرض المتفق عليه مثل تحميل ركاب أو بضائع أكثر من المصرح به، فلن تتحمل شركة التأمين التعويض وتكون ضمن حالات لا يغطيها التأمين الشامل.
• هل يشمل التأمين الشامل حوادث التطعيس والقيادة على الرمال؟
  بموجب وثائق التأمين في السعودية، لا يتم تغطية الأضرار الناتجة عن التطعيس أو القيادة على الكثبان الرملية والطرق غير الممهدة.
• هل يوفر التأمين الشامل حماية للسيارة خارج السعودية؟
  تغطية الحوادث تكون فقط ضمن النطاق الجغرافي المحدد في الوثيقة، وإذا وقع الحادث خارج هذا النطاق فلن تكون شركة التأمين ملزمة بالتعويض.
• هل تختلف أسعار التأمين الشامل باختلاف السائق والسيارة؟
  نعم، سعر التأمين الشامل يعتمد على عدة عوامل مثل نوع السيارة، سنة الصنع، سجل السائق المروري، ومكان السكن، لذلك يختلف من شخص لآخر.

اقرأ أيضًا:

تأميني