ما الفرق بين التأمين ضد الغير والشامل؟ وأيهما أنسب لك؟

المربع نت-عندما تقرر شراء سيارة جديدة أو تجديد تأمين سيارتك الحالية في المملكة، فإن أحد أهم القرارات التي تواجهك هو اختيار نوع التأمين المناسب. هل تختار التأمين ضد الغير الإلزامي والأقل تكلفة، أم تذهب للتأمين الشامل الذي يوفر حماية أوسع؟ في هذا المقال، سنشرح لك الفرق بين النوعين بطريقة سهلة وواضحة، ونساعدك على اتخاذ القرار الصحيح الذي يناسب احتياجاتك وميزانيتك.

ما هو التأمين ضد الغير؟

التأمين ضد الغير (أو ما يُعرف بتأمين الطرف الثالث) هو النوع الإلزامي من التأمين في المملكة العربية السعودية. يُلزم نظام المرور السعودي كل مالك سيارة بالحصول على هذا التأمين قبل القيادة على الطرق.

الفكرة الأساسية وراء التأمين ضد الغير بسيطة: إذا تسببت في حادث مروري لا قدر الله، فإن شركة التأمين تتكفل بتعويض الطرف الآخر (المتضرر) عن الأضرار التي لحقت به أو بممتلكاته. لكن الأمر المهم هنا أن هذا النوع من التأمين لا يغطي الأضرار التي تلحق بسيارتك أنت أو إصاباتك الشخصية.

ماذا يغطي التأمين ضد الغير؟

يوفر هذا النوع من التأمين التغطيات التالية:

• تعويض الأضرار الجسدية التي تلحق بالطرف الثالث المتضرر، سواء كان داخل سيارته أو خارجها
• تعويض مالي عن الأضرار المادية التي تلحق بممتلكات الغير بحد أقصى 10 مليون ريال سعودي للحادث الواحد
• تغطية حالات الوفاة أو العجز للطرف المتضرر وفقاً للأنظمة المعمول بها
• تكاليف العلاج الطبي للمتضررين من الحادث

ما الذي لا يغطيه التأمين ضد الغير؟

من المهم أن تعرف أن هذا التأمين لا يشمل:

• أي أضرار تلحق بسيارتك الخاصة نتيجة الحادث
• إصلاح سيارتك في حالة الاصطدام بعمود أو رصيف أو حفرة
• الأضرار الناتجة عن السرقة أو الحريق أو الكوارث الطبيعية مثل السيول
• تكاليف علاجك الطبي إذا أصبت في الحادث

شاهد أيضا:

ما هو التأمين الشامل؟

على الجانب الآخر، التأمين الشامل هو تأمين اختياري يقدم حماية أشمل وأوسع. كما يوحي اسمه، فهو يغطي سيارتك والأطراف الأخرى في آن واحد. بمعنى آخر، التأمين الشامل يشمل كل ما يغطيه التأمين ضد الغير، بالإضافة إلى تغطية شاملة لسيارتك وممتلكاتك.

ماذا يغطي التأمين الشامل؟

يوفر هذا النوع من التأمين مجموعة واسعة من التغطيات:

• جميع التغطيات المتوفرة في التأمين ضد الغير (تعويض الطرف الثالث)
• إصلاح أو تعويض سيارتك في حالة تعرضها لحادث حتى لو كنت أنت المتسبب
• التعويض في حال سرقة السيارة دون إهمال منك
• الأضرار الناتجة عن الحريق غير المتعمد
• الأضرار الناتجة عن الكوارث الطبيعية مثل السيول والأمطار والبَرَد
• تكاليف إصلاح السيارة لدى ورشة الوكيل في معظم الحالات
• خدمات إضافية مثل المساعدة على الطريق وتوفير سيارة بديلة (حسب الوثيقة)

الحالات التي لا يغطيها التأمين الشامل

رغم شموليته، هناك بعض الحالات المستثناة:

• الحوادث المتعمدة أو الناتجة عن القيادة تحت تأثير الكحول أو المخدرات
• الأضرار الناتجة عن ارتكاب مخالفات مرورية مثل تجاوز الإشارة الحمراء أو القيادة عكس الاتجاه
• الأعطال الميكانيكية أو الناتجة عن سوء الاستخدام وعدم الصيانة
• الإدلاء ببيانات كاذبة عند إصدار الوثيقة

اقرأ أيضا: التأمين الشامل للمركبات وهيئة التأمين تؤكد عدم تحملك التكاليف في حال عدم وجود نسبة خطأ

مقارنة شاملة بين التأمين ضد الغير والتأمين الشامل

لتسهيل الأمر عليك، إليك مقارنة مباشرة بين النوعين:

من حيث التكلفة:

• التأمين ضد الغير أرخص بكثير، حيث تبدأ أسعاره من حوالي 680 ريال سعودي سنوياً
• التأمين الشامل أغلى، وتتراوح أسعاره من 1,200 إلى 8,200 ريال سعودي سنوياً حسب نوع السيارة وقيمتها

من حيث الإلزامية:

• التأمين ضد الغير إلزامي بموجب أنظمة المرور السعودية
• التأمين الشامل اختياري، لكن بعض البنوك تشترطه عند تمويل السيارة

من حيث التغطية:

• التأمين ضد الغير يحميك فقط من المسؤولية تجاه الآخرين
• التأمين الشامل يحميك ويحمي سيارتك والآخرين معاً

من حيث قيمة التحمل:

• التأمين ضد الغير لا توجد فيه قيمة تحمل عند المطالبة
• التأمين الشامل عادة ما يتضمن مبلغ تحمل يدفعه المؤمن له عند كل مطالبة (يختلف حسب الوثيقة)

أيهما أنسب لك: التأمين ضد الغير أم الشامل؟

اختيار نوع التأمين المناسب يعتمد على عدة عوامل شخصية. دعنا نساعدك في اتخاذ القرار الصحيح.

متى يكون التأمين ضد الغير مناسباً؟

اختر التأمين ضد الغير إذا:

• كانت سيارتك قديمة وقيمتها السوقية منخفضة
• كنت مستعداً لتحمل تكاليف إصلاح سيارتك من ميزانيتك الخاصة
• تبحث عن خيار اقتصادي لتقليل التكاليف السنوية
• نادراً ما تستخدم السيارة أو تقودها لمسافات قصيرة
• لديك القدرة المالية على استبدال السيارة في حال تعرضها لضرر كبير

متى يكون التأمين الشامل هو الخيار الأفضل؟

اختر التأمين الشامل إذا:

• كانت سيارتك جديدة أو قيمتها مرتفعة
• تقود سيارتك بشكل يومي أو في مدن مزدحمة بالحركة المرورية
• تمول سيارتك عن طريق البنك أو شركات التمويل (غالباً ما يكون إلزامياً)
• ترغب في الحصول على راحة البال وعدم القلق بشأن تكاليف الإصلاح الباهظة
• تريد إصلاح سيارتك لدى الوكيل المعتمد
• تبحث عن خدمات إضافية مثل المساعدة على الطريق وسيارة بديلة
• تعيش في منطقة معرضة للكوارث الطبيعية مثل السيول أو البَرَد

الخلاصة

تشير التقارير ان قرار اختيار التأمين المناسب يعتمد على احتياجاتك الشخصية وميزانيتك ونوع سيارتك. إذا كنت تملك سيارة جديدة أو قيّمة وتريد حماية شاملة، فإن التأمين الشامل هو الخيار الأمثل. أما إذا كانت سيارتك قديمة وتبحث عن خيار اقتصادي، فقد يكفيك التأمين ضد الغير.

تذكر دائماً أن التأمين ليس مجرد التزام قانوني، بل هو استثمار في راحتك وأمانك المالي. خذ وقتك في المقارنة بين الخيارات المتاحة، واختر ما يناسبك بحكمة. ولا تنسَ أن تجدد تأمينك في الوقت المناسب لتجنب المخالفات المرورية التي قد تصل إلى 2,400 ريال سنوياً!