متى يكون إصلاح سيارتك على حسابك أرخص من المطالبة بالتأمين؟

المربع نت – في عالم تأمين السيارات، يواجه السائقون سؤالًا مهمًا هل أصلح سيارتي على حسابي أم أطالب بالتأمين؟ معرفة الإجابة توفر عليك المال، فما هي الحالات التي يكون فيها إصلاح سيارتك على حسابك أرخص من المطالبة بالتأمين؟

تكلفة إصلاح السيارة مقابل المطالبة بالتأمين

عند التعرض لحادث سيارة أو عطل، يحتار كثير من السائقين بين دفع تكلفة إصلاح السيارة من حسابهم الخاص أو التوجه لشركة تأمين السيارات والمطالبة بالتأمين لتغطية الخسائر.

القرار لا يعتمد فقط على قيمة الفاتورة، بل أيضًا على نوع وثيقة التأمين، سواء كان تأمينًا شاملًا أو ضد الغير، إضافة إلى كم يكلف تأمين السيارة عند التجديد، وأحيانًا قد تكون إصلاحات بسيطة مثل الخدوش أو الكسور الطفيفة أرخص من المطالبة بالتأمين، خصوصًا إذا كانت نسبة التحمل مرتفعة أو إذا كانت المطالبة قد تؤدي إلى زيادة القسط السنوي. فهم هذه المعادلة يساعدك على توفير المال والحفاظ على سجل تأميني جيد، وفي هذا التقرير عبر «المربع نت» سنخبرك متى إصلاح سيارتك على حسابك يكون أرخص من المطالبة بالتأمين.

متى تختار إصلاح سيارتك بدل المطالبة بالتأمين؟

في سوق تأمين السيارات في السعودية، قد يكون الحل الأمثل أحيانًا هو إصلاح الضرر على حسابك الشخصي بدلًا من المطالبة بالتأمين، خاصة في الحالات التالية.

قيمة الإصلاح أقل من مبلغ التحمل في التأمين

عندما تكون قيمة الإصلاح أقل من مبلغ التحمل في وثيقة التأمين، في هذه الحالة، من الحكمة دفع قيمة التصليح شخصيًا، لأن المطالبة قد لا توفر أي فائدة مالية بل قد تزيد من تكلفة التأمين لاحقًا، كما ينصح بتجنب رفع المطالبات الصغيرة للحفاظ على الخصومات المستقبلية

فقدان خصم عدم وجود مطالبات

إذا كان لديك خصم لعدم وجود مطالبات تأمين فتقديم مطالبة حتى لتصليحات بسيطة قد يؤدي إلى فقدان هذا الخصم وزيادة القسط السنوي، مما يجعل الإصلاح الذاتي خيارًا أكثر توفيرًا على المدى الطويل.

كيف تؤثر المطالبة على سعر التأمين؟

عند تقديم مطالبة لشركة تأمين السيارات، يتم تسجيلها في سجل التأمين الخاص بك، وهذا السجل تستخدمه الشركات لتحديد قسطك السنوي عند التجديد.

كلما زاد عدد المطالبات، حتى لو كانت المطالبات صغيرة أو لم تكن أنت المخطئ، قد تعتبرك الشركة عميلًا أكثر عرضة للمخاطر، ما يؤدي إلى رفع سعر التأمين، لهذا السبب، يلجأ البعض إلى إصلاح الأضرار البسيطة على حسابهم الشخصي لتجنب فقدان الخصومات أو زيادة القسط في السنوات التالية.

عوامل تؤثر على قسط تأمين السيارات

تتأثر أقساط تأمين السيارات بعدة عوامل تحددها شركات التأمين عند إصدار الوثيقة أو تجديدها، منها سجل السائق المروري وعدد المطالبات، وفهمك لهذه العوامل يساعدك على معرفة كم يكلف تأمين السيارة بناءً على وضعك الشخصي.

السجل المروري والمطالبات السابقة

وجود حوادث أو مطالبات يزيد من قسط التأمين، بينما سجلك المروري النظيف قد يقلّله فإن خصم «No-Claim Discount» يمكن أن يصل إلى 30 % بعد ثلاث سنوات دون مطالبات.

عمر السائق وخبرته

السائقون دون 25 عامًا أو الحاصلين على رخصة القيادة حديثا، غالبًا ما يدفعون أقساطًا أعلى في تأمين السيارات، لأن شركات التأمين تعتبرهم أكثر عرضة للحوادث بناءً على الإحصاءات المرورية.

نوع السيارة وقيمتها

السيارات الفاخرة أو الرياضية تغلي سعر التأمين بسبب ارتفاع التكلفة المحتملة للتصليح، مقارنة بالطرز الأخرى، كما أن بعض الشركات تقلل من قسط التأمين إذا كانت السيارة مزودة بميزات أمان متطورة.

نوع التغطية والمزايا الإضافية

نوع التغطية الذي تختار من العوامل المؤثرة على قسط التأمين، فإن سقف التغطية له تأثير كبير في إجمالي سعر وثيقة التأمين، مثل تضمين مخاطر إضافية، منها التلف الذي يلحق بالسيارة خارج حدود المنطقة الجغرافية المحددة في الوثيقة، أو طلب المساعدة على الطريق.

كيف تحافظ على خصم عدم المطالبة؟

يُعد خصم عدم المطالبة من أهم العوامل التي تساعدك في تقليل قسط التأمين، للحفاظ على هذا الخصم، عليك تجنب تقديم مطالبات تأمين على الإصلاحات البسيطة أو الحوادث الصغيرة التي يمكن إصلاحها على حسابك الشخصي.

كل سنة تمر بدون مطالبة تُضاف إلى سجلك، مما يزيد من نسبة الخصم التي تحصل عليها عند تجديد التأمين، كما ينصح بالتأكد من مسؤوليتك في الحوادث قبل رفع مطالبة، لأن بعض شركات التأمين تسمح بالحفاظ على الخصم إذا لم تكن مسؤولًا بنسبة كبيرة.

• خصم عدم المطالبة قد يصل إلى 60 %، ويتم بناؤه تدريجياً من سنوات القيادة بدون تقديم مطالبات.
• منصة «نجم» تُستخدم لتسجيل المطالبات وتحديث الخصم، حيث لا يتأثر الخصم إذا كنت أقل من 50 % مسؤولية في الحادث.
• تجنّب المطالبات الصغيرة لأن بعضها قد يكلفك فقدان الخصم وارتفاع قسط التأمين لاحقًا.

ما هي خطوات رفع المطالبة بالتأمين

رفع مطالبة تأمين يتطلب اتباع خطوات واضحة لضمان سرعة الموافقة وتسوية التعويض، فيما يلي سوف نتعرف على خطوات رفع مطالبة تأمين بعد وقوع الحادث.

• تواصل مع شركة التأمين في أقرب وقت بعد وقوع الحادث.
• جمع المستندات المطلوبة مثل صور الحادث، تقرير الشرطة.
• ملء البيانات المطلوبة في نموذج المطالبة سواء ورقيًا أو إلكترونيًا.
• تقييم الأضرار من قبل شركة التأمين.
• المتابعة مع شركة التأمين.
• استلام التعويض أو تنفيذ الإصلاح.

في النهاية، قرار إصلاح سيارتك على حسابك الشخصي أو رفع مطالبة تأمين يعتمد بشكل أساسي على قيمة الإصلاح وتأثير المطالبة على قسط التأمين المستقبلي.

كما أن معرفة العوامل التي تؤثر على قسط التأمين وكيفية الحفاظ على خصم عدم المطالبة يمكن أن يوفر عليك الكثير من المال على المدى البعيد، لذلك، من الأفضل دائمًا تقييم الوضع بدقة قبل اتخاذ القرار، لضمان أفضل استفادة من وثيقة التأمين والحفاظ على ميزانيتك المالية.

اقرأ أيضاً: أفضل تأمين سيارات للمبتدئين في السعودية 2025