أرخص تأمين ضد الغير وقائمة أسماء شركات تأمين السيارات

المربع نت -كتب: سلسبيل سعيد – يبحث الكثير من المقبلين على شراء سيارة جديدة حول أرخص تأمين ضد الغير، وأسماء شركات تأمين السيارات في السعودية حيث يعد تـأمين السيارات، أحد أهم الخطوات التي يجب الانتباه إليها قبل قرار التملك.

ولا يُعد التأمين على السيارات خطوة اختيارية في السعودية بل أمراً إجبارياً؛ لذلك يجب على الجميع الإطلاع أولاً على أهم شركات التأمين ومعرفة معايير تحديد أرخص تأمين ضد الغير وأرخص تأمين شامل كذلك.

لكن أولاً، هل تعلم ما هو التأمين ضد الغير والتأمين الشامل؟ وكيف يتم تحديد أسعار التأمين على السيارات في السعودية؟

ويقدم لكم موقع «المربع نت» في المقال التالي إجابات الأسئلة  السابقة، وشرحاً تفصيلياً عن كل ما يخص ارخص سعر تأمين ضد الغير وأهم شركات التأمين في السعودية، مع استعراض أبرز ملامح التأمين الشامل.

قبل شراء أرخص تأمين ضد الغير – ما المقصود به؟

يعد مفهوم التأمين ضد الغير من المفاهيم التي قد يجهلها الكثير خاصة من لم يمتلك سيارة من قبل.

والتأمين ضد الغير في السعودية هو تأميناً إجبارياً، حيث يجب التوجه نحو شركة للتأمين وشراء وثيقة تأمين والتي تضمن تعويض الطرف الآخر حال وقوع حادث.

في البداية، نوضح أن التأمين ضد الغير في السعودية، هو عبارة عن وثيقة إجبارية لا يمكن لمالكي السيارات تخطيها في أي حال من الأحوال.

وتكون شركات التأمين المسؤول الأول عن تعويض جميع الأضرار التي قد تلحق بالطرف الآخر عند وقوع حادث اصطدام ، بموجب هذه الوثيقة .

وبشكل أكثر تفصيلاً، تتحمل الشركة بموجب وثيقة التأمين  ضد الغير:  « الأضرار الجسدية، والمادية أو الوفاة في حال تسبب المؤمن على سيارته في حادث مع طرف آخر»، لكنها لن تكون مسؤولة بأي شكل  عن تعويض أضرار مالك السيارة المؤمن عليها.

ويطلق على هذا النوع الكثير من المصطلحات منها : التأمين الإلزامي، وتأمين الطرف الثالث في المملكة العربية السعودية.

اقرأ أيضاً: تريد سيارة مستعملة؟ إليك افضل موقع لبيع السيارات المستعملة في السعودية

ما هو التأمين الشامل؟

والتأمين الشامل على السيارات يوفر  لمالك السيارة مزايا أكثر من التأمين ضد الغير، وهو تأمين غير إلزامي على عكس التأمين ضد الغير.

فتتحمل شركة التأمين بموجب وثيقة التأمين الشامل تعويض صاحب الوثيقة والطرف الآخر في الحادث عن الأضرار، لذلك أطلق عليه تأمين شامل.

لكن قد يعتقد البعض أن التأمين الشامل يقدم تغطية مفتوحة وهو أمر غير صحيح؛ حيث أن وثيقة التأمين  الشامل لها حد لا يمكن تجاوزه.

فعلى سبيل المثال، تحدد شركات التأمين في البداية حدود التغطية بمبلغ معين، ولا يمكن تجاوزه عند دفع التعويضات.

وفي حال كانت تكلفة الأضرار تتخطى قيمة التحمل (حدود التغطية) يجب على صاحب الوثيقة دفع هذا الفارق.

اقرأ أيضاً: خطوات إضافة مستخدم فعلي للمركبة إلكترونيا

الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير

عند شراء التأمين ضد الغير أو التأمين الشامل، من المهم أن تعرف الفروقات الأساسية بينهما لتختار النوع الأنسب لسيارتك وميزانيتك، والجدول التالي يتضمن مقارنة سريعة لمعرفة الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير:

البند	التأمين ضد الغير	التأمين الشامل
التغطية الأساسية	أضرار الطرف الثالث فقط	أضرار الطرف الثالث + أضرار سيارتك
تغطية إصابات السائق	لا	نعم
الأضرار الناتجة عن الحوادث المتعمدة	مستثناة	مستثناة
السرقة والحريق	مستثناة	مشمولة (حسب الوثيقة)
السعر	أقل تكلفة	أعلى تكلفة
المناسب لـ	السيارات القديمة أو الميزانية المحدودة	السيارات الجديدة أو لمن يريد حماية كاملة

اقرأ أيضاً: شركة اسيج تأمين سيارة شامل وضد الغير.. تُغطي هذه الحوادث

عوامل تحديد اسعار التأمين ضد الغير في السعودية

تضع شركات التأمين مجموعة من المعايير التي يتم من خلالها تحديد اسعار التأمين ضد الغير أو التأمين الشامل، وعلى الأغلب تتشابه المعايير بين الشركات.

لذلك نرصد في السطور التالية أبرز معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير في السعودية، وفقاً للبنك المركزي السعودي:

 السجل المروري للعميل

في البداية تتطلع شركات التأمين على السجل المروري للشخص الراغب في التأمين على سيارته.

فعلى سبيل المثال إذا تورط مالك السيارة في حوادث سابقة بشكل متكرر، فقد تحدد الشركة سعراً أعلى من المالك الذي يخلو سجله من الحوادث بالطبع.

فعند التأكد من التزام السائق بقواعد وأنظمة المرور؛ يمكنه الحصول على سعر تأميني أقل،فكلما كان السجل المروري خالياً من الحوادث كلما قلت تكلفة التأمين على السيارة.

يذكر أنه في السياق نفسه، ألزم البنك المركزي جميع شركات التأمين، بإعطاء خصماً يصل إلى 15% لأصحاب السجل الخالي من المطالبات لسنة واحدة، و30% لثلاث سنوات دون مطالبات.

عمر مالك السيارة

وبطبيعة الحال، يكون عمر مالك السيارة واحداً من أهم معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير في السعودية.

فعلى سبيل المثال قد يرتفع سعر التأمين ضد الغير في حال كان المالك لم يتجاوز الـ 25 عاماً، في حين يحصل من تجاوز 25 عاماً على سعر أقل؛ ويرجع ذلك إلى أنهم أكثر تحملاً للمسؤولية أثناء القيادة.

ومن يمتلك خبرة أكبر في قيادة السيارات وقد حصل على رخصة قيادة منذ فترة كبيرة، فقد يحصل على سعر اقل من حديثي القيادة.

سعر السيارة المؤمن لها

كلما كانت تكلفة السيارة كبيرة، كلما كان سعر التأمين ضد الغير أعلى، وهناك عدة عوامل يتم من خلالها تحديد قيمة السيارة، وهي كالتالي:(الشركة المصنعة، طراز السيارة، القيمة السوقية، سنة التصنيع، تكلفة تصليح السيارة، أسعار قطع الغيار).

فضلاً عن ذلك، يتم تقديم سعر أقل للسيارات التي تتمتع بأنظمة سلامة وأمان متطورة.

اقرأ أيضاً: ماذا تستفيد من تأمين السيارة عند استئجارها؟

نصائح للحصول على أرخص تأمين ضد الغير

وبعد استعراض أهم معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير والتأمين الشامل في السعودية، يجب الإشارة إلى مجموعة من النصائح التي  يمكنك الإطلاع عليها جيداً من أجل الحصول على ارخص تأمين ضد الغير.

ويجب الانتباه إلى هذه الأمور قبل اختيار السيارة التي ترغب في امتلاكها، إذا كنت ترغب في الحصول على تأمين رخيص.

وتشمل هذه النصائح النقاط التالية:

• إذا كنت ترغب في الحصول على تأمين سيارة رخيصة، احرص على امتلاك سيارة بها أنظمة أمان وسلامة متطورة، حيث تقل التكلفة كلما كانت السيارة بها مزايا أمان عالية.
• كذلك إذا كان مالك السيارة عمره يزيد عن الـ 25 عاماً فيمكنه الحصول على تأمين أرخص من هؤلاء أصحاب الـ 20 عاماً.
• كما يمكنك منذ البداية الحصول على سيارة نسبة تعرضها للحوادث قليلة، فعلى سبيل المثال السيارات الرياضية الشبابية تكون أكثر عرضة للحوادث عن الفئات الأخرى.
• كذك تأكد من الاستماع إلى خبرة الأخرين في التعامل مع شركات التأمين لمعرفة أرخص شركة تأمين في السعودية.

اقرأ أيضاً:  تأمين تكافل الراجحي للسيارات.. 3 أنواع بمزايا مختلفة

متوسط أسعار أرخص تأمين ضد الغير في السعودية

وكما ذكرنا سابقاً هناك معايير تساهم في تقليل أو زيادة أسعار التأمين على السيارات؛ لذلك لا يمكننا تقديم قائمة بـ أرخص تأمين ضد الغير أو أرخص تأمين شامل على السيارات .

رغماً عن ذلك، يمكننا استعراض متوسط الأسعار من واقع تجربة عدد من مالكي السيارات، وهي أسعار غير دقيقة نظراً لعدم معرفة مواصفات السيارة أو عمر السائق أو ما شابه.

وإليكم قائمة ترصد أرخص أسعار التأمين الشامل وضد الغير على السيارة :

سعر أرخص تأمين ضد الغير

• سعر التأمين ضد الغير في شركة التعاونية للتأمين يبلغ 650 ريال سعودي
• أسعار شركة ميد غلف للتأمين تبدأ  من 660 ريال سعودي
• سعر التأمين ضد الغير في شركة الوفاء يبلغ 1050 ريال سعودي.
• شركة أسيج للتأمين: سعر التأمين ضد الغير يبلغ 750 ريال سعودي.
• شركة اتحاد الخليج للتأمين: سعر التأمين ضد الغير يبلغ 895 ريال سعودي.

سعر أرخص تأمين شامل 

على جانب آخر، إليكم متوسط سعر ارخص تأمين شامل في السعودية، وفقاً للعملاء وتجاربهم:

• تقدم شركة الدرع للتأمين سعر تأمين شامل قد يبدأ من  1350 ريال سعودي
• سعر التأمين الشامل في شركة التعاونية للتأمين يبلغ 6000 ريال سعودي.
• كما تقدم شركة ملاذ للتأمين سعر 8147 ريال سعودي.

بعد استعراض الأسعار، تأكد من عدم اعتمادها كمرجع موثوق فيه، حيث قد تختلف التجارب الشخصية باختلاف السيارة وظروفهم الخاصة التي تؤثر على الأسعار.

لذلك يُنصح بالتواصل بشكل مباشر مع الشركات أو إجراء مقارنة عبر موقع تأميني.

شركات التأمين على السيارات في السعودية

ويعد أمر اختيار شركة تأمين مناسبة من بين أهم الخطوات التي تضمن لصاحب السيارة الراحة لفترة طويلة؛ حيث يجب  منذ البداية اختيار التعامل مع واحدة من الشركات المعتمدة والمُرخصة للعمل في قطاع التأمينات من قبل البنك المركزي السعودي.

ابتعد تماماً  عن اختيار شركة غير مرخصة أو بدون ضمانات؛ يجب التأكد من أوراق الشركة أولاً  لضمان عدم الوقوع في مشكلات مستقبلاً، ومن السهل عليك  اكتشاف الشركات المعتمدة والمرخصة، حيث تحرص جميع الشركات على عرض بيانات الترخيص عبر الموقع الرسمي الخاص بهم.

والآن، نقدم لكم قائمة بأفضل شركات التأمين على السيارات في السعودية وهي شركات مرخصة ومعتمدة من البنك المركزي.

شركة التعاونية للتأمين

تأتي شركة التعاونية للتأمين على قمة قائمة أفضل شركات التأمين في السعودية، فهي واحدة من أعرق وأكبر الشركات العاملة في هذا القطاع.

وتمتلك   شركة التعاونية للتأمين سمعة طيبة وموثوقية عالية بين مالكي السيارات في المملكة العربية السعودية، وقد تأسست الشركة في عام 1986م، حيث بدأت في تسطير تاريخاً من النجاحات منذ انطلاقها وحتى اليوم.

وتوفر الشركة مايزيد عن 60 نوعًا من أنواع التأمين بما فيها التأمين الطبي والسيارات والحريق والممتلكات والحوادث المتنوعة وغيرها.

كما تتعدد خدمات شركة التعاونية للتأمين فيما يخص قطاع التأمين على السيارات، لذلك تشهد إقبالاً كبيراً من قبل ملاك السيارات، وهذه بيانات التواصل:

• يقع المقر الرئيسي للشركة بالرياض – حي الربيع- 6507 طريق الثمامة
• هاتف: 5800 252 11 966 +، فاكس: 0844 400 11 966 +
• هاتف مجاني: 8001249990

ميدغلف للتأمين

كما تعد شركة ميدغلف للتأمين،  واحدة من أشهر شركات التأمين في السعودية، وبطبيعة الحال، تُقدم للعملاء خيارات متعددة للتأمين على السيارات والممتلكات الأخرى وغيرها، وهذه بيانات التواصل:

• يقع المقر الرئيسي لشركة ميدغلف في جدة – مبنى جوهرة التحلية -شاريع الأمير محمد بن عبدالعزيز حي الأندلس
• الهاتف : 8001163700
• ولزيارة الموقع الرسمي هنا

شركة تشب العربية للتأمين التعاوني

تعد شركة تشب العربية للتأمين التعاوني واحدة من أشهر شركات التأمين في المملكة العربية السعودية، والتي تمتلك 3 فروع في كافة المدن الرئيسية.

وتقدم التأمين على الممتلكات التجارية والخسائر، وتأمين الحوادث الشخصية والتأمين على الحياة للمجموعات لفئات مختلفة من العملاء.

والشركة مرخصة رسمياً من مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، وهذه بيانات التواصل معها:

• مقر الشركة الرئيسي يقع  في الخبر – شارع الملك فيصل – مبنى بوابة الخبر للأعمال
• الهاتف: 8001160038 – 966138493630
• لزيارة الموقع الرسمي هنا

أخطاء شائعة عند شراء التأمين ضد الغير

• التركيز على السعر فقط
• إهمال قراءة الشروط والأحكام
• عدم مقارنة العروض
• الشراء من مصادر غير موثوقة
• تجاهل خدمة العملاء والمطالبات

كيف تحقق الاستفادة القصوى عند البيع أو الشراء؟

للطرفين: استخدام منصة “أبشر” يضمن أن عملية النقل والتأمين تتم بشكل رسمي وسلس.
للبائع: تأكد من أن وثيقتك سارية قبل عرض السيارة، وأبلغ المشتري بوضوح عن حالة التأمين.
للمشتري: اسأل دائمًا عن حالة التأمين قبل شراء السيارة، واستعد لإصدار وثيقة جديدة باسمك بعد النقل.

اقرأ أيضاً: شركة اسيج تأمين سيارة شامل وضد الغير.. تُغطي هذه الحوادث

المصادر

• موقع البنك المركزي الرسمي (ٍساما) : https://samacares.sa/guides/category/insurance/
• موقع تأميني الرسمي : https://www.tameeni.com/car